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人保寿险开门红产品评测尊赢人生和鑫盈人生对比

发布时间:2021-01-07 11:31:40 阅读: 来源:导轨厂家

开门红是各大保险公司重要保费节点,很多大公司往往一天卖出保险费达几百亿,对于消费者而言,不仅买普通寿险产品有很多礼品相送,而且还会有较高收益的保险理财产品,一般分为高档秒杀理财产品,交三年就能回本,需要抢购;而抵挡理财产品7-8年回本。由于保险理财收益比较稳定,是很多人作为养老或教育的有益补充,今天介绍人保寿险理财产品尊赢人生和鑫盈人生就是这种类型,通过这篇文章不仅了解人保寿险开门红保险理财产品特点,其他任何公司开门红保险理财产品,不管条款有多变化多样,本质上都一样。

本期产品评测看点:

1、为什么保险理财10%看产品,90%看经营?

2、人保寿险尊赢人生和鑫赢人生对比分析

3、人保寿险近几年保费收入和净利润分析

一、影响保险理财产品的两大要素

1、现金价值和生存金(固定),任何一款保险理财产品现金价值,即退保金是固定的,每年固定返还的生存金也是固定的,写入合同,不存在争议。但是同一家公司而言,现金价值越高,对应的分红越多,分红根据现金价值贡献来的。

2、分红和万能收益(不固定),分红和万能复利增值账户都跟公司经营状况有关,说到底都是基于未来的预测,公司经营的好,收益更稳健,数据更可靠;如果公司经营波动大,收益就不可靠,连一只老母鸡都没有,许诺若干年后给多少鸡蛋没有意义。

所以理财产品10%看产品,就是现金价值和生存金情况,90%看经营,就是公司目前经营状况,对于未来收益预测有一定的参考作用。

二、人保寿险尊赢人生和鑫赢人生对比分析

尊赢人生属于高端理财,交完费差不多就能回本,一般要求年交保费比较高,一般10万以上,而鑫盈人生就是低端理财,具体对比如下:

区别一:现金价值高低不同,分红也就不同

尊赢人生现金价值远高于鑫盈人生,前者如果选择第三年交费,交完费第三年就能回本,落袋为安,而鑫盈人生需要第7-8年左右回本,如果是趸交一次交30万,也需要第5年回本,同样经营状况下,尊赢人生分红肯定要高。

区别二:资金灵活度不同,交费压力不同

保险理财产品现金价值是可以用来办理保单贷款,不仅可以用于交费,还可以随时贷出来用于其他用途,尊赢人生交完一年后,第二年缴费如果困难,完全可以贷出一部分交2年保费,客户手头有20万,完全可能交完30万保费,保单贷款不影响分红和万能收益,而鑫盈人生现金价值低,贷出来的金额远少于尊赢。

区别三:长期收益不同,同样交费不同收益

尊赢人生由于现金价值高,回本快,分红高,在同等万能复利利率情况下,长期收益明显比鑫盈人生更高。

三、7年才能回本的产品如何实现3年回本?

对于消费者来说,买不到高端理财没有关系,笔者做过测算,低端理财产品年交10万,交3年,交30万,第七年回本,但是换一种方法,每年年交2万,追加万能账户8万,三年也是交了30万,但是这种方式回本更快,一般第3-4年也能实现回本,长期收益虽然仍然比高端理财低,但是差距就不大。

产品点评:市场保险理财产品大同小异,基本就是高端和低端之分,产品相似度90%以上,由于都是预期收益,最主要的还是看公司近年来经营状况。

四、相关知识

中国人保寿险近3年净利润和保费收入

人保寿险保费收入每年近千亿,人保寿险市场占有率7%,远没有人保财险33%左右的占有率高,净利润比较低,这三年净利润4.5亿左右,2016年净利润4.52亿,小编列入表格,可惜数据太小,3年净利润都显示不出来,相比平安人寿和中国人寿每年300多亿净利润,人保寿险净利润目前不是很高。

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